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<article id="xacc-calculator">
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<artheader>
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<title>Cálculo de Empréstimos e Juros</title>
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</artheader>
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<sect1>
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<title>
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Utilizar a Calculadora Financeira
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</title>
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<para>
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Dado que você sabe o intrevalo de pagamento e intrevalo composto, dados
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quaisquer quatro de entre Valor Actual, Valor Futuro, Taxa de Juro, Prestação,
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e número de Períodos de Pagamento, você poderá instantaneamente encontrar o
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valor em falta, utilizando a calculadora financeira do GnuCash.
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Caso necessite de uma explicação dos conceitos acima, veja o
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<link linkend="xacc-compound-interest">tutorial de juro composto</link>.
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</para>
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<para>
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Para utilizar a calculadora financeira, procure-a no menu "ferramentas".
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</para>
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<screenshot>
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<mediaobject>
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<imageobject>
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<imagedata fileref="image/financial-calculator.png">
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</imageobject>
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</mediaobject>
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</screenshot>
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<para>Para efectuar um cálculo, simplesmente introduza os valores que você
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<emphasis>tem</emphasis> nas caixas de texto à esquerda, e seleccione o tipo de
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juro e intrevalo de pagamentos apropriado, à direita. Assim, para calcular o valor que você <emphasis>quer</emphasis>, simplesmente prima o botão "calcular" apropriado.
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</para>
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<para>Por exemplo, digamos que tem um empréstimo de 5.000cts a %5, composto mensalmente, e está
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a pagar 200cts no final de cada mês.
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Quantos períodos de pagamento terá de suportar para amortizar
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o empréstimo? Fácil. Introduza "5000" como o valor actual, a taxa de juro como "5",
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o pagamento períodico como <emphasis>-200</emphasis> - note que se está a fazer entregas de
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dinheiro, este numero deverá ser negativo, e o valor futuro "0", seleccione a composição de juro
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apropriada e opções de pagamento (certifique-se que o botão de selecção "composição discreta"
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está seleccionado), e depois prima "calcular" para a caixa de "períodos de pagamento".
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Deverá verificar que surge "26" na caixa de "Períodos de Pagamento". Assim, você
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terá de efectuar 26 pagamentos mensais para amortizar o empréstimo.
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</para>
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</sect1>
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<sect1 id="xacc-compound-interest">
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<title>
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Explicar Juro Composto
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</title>
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<sect2>
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<title>
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Introdução
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</title>
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<para>
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O GnuCash oferece a funcionalidade de executar cálculos simples
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de juros para empréstimos e depósitos com juros, dando-lhe a
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possibilidade de responder a questões como "Quanto tempo demorarei
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a pagar este empréstimo?", "Qual destes depósitos a prazo gera
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melhores rendimentos?", e "Que montante de prestação terei de pagar
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para amortizar este empréstimo em cinco anos?" A calculadora financeira
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do GnuCash da-lhe essa informação e muito mais.
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</para>
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</sect2>
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<sect2>
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<title>
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Como Funciona o Juro
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</title>
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<para>
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Existem duas ópticas quando se fala de juros - contas que
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pagam juros tais como contas a prazo e contas de poupança,
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em que as instituições financeiras lhe pagam pela utilização
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do seu dinheiro. Alternativamente, podemos falar de juros
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no contexto dos empréstimos, onde você paga à instituição
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financeira por utilizar o dinheiro deles. Para tornar as
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coisas mais simples, falaremos primeiro de empréstimos.
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</para>
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<para>
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Primeiro, vamos considerar o empréstimo mais simples
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possível com uma taxa de juro simples e onde o amortizamos
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no final do prazo. Por exemplo, digamos que pedimos
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emprestados 10.000cts (em termos financeiros, o
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<emphasis>Valor Actual</emphasis> é 10.000cts) por um
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ano à taxa de juro anual de 10% que não é composta. Quanto
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devemos nós no final do período?
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Neste caso, calcular o <emphasis>Valor Futuro</emphasis>
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que devemos é simples: basta
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</para>
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<programlisting>
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Valor Futuro = Valor Actual + (10 % * Valor Actual)
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= 10,000 + (10% * 10,000)
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= 11,000
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</programlisting>
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<para>
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Agora, vamos tornar as coisas um pouco mais interessantes.
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Vamos fazer com que o juro seja <emphasis>composto</emphasis>
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mensalmente. Após o primeiro mês, você deverá
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</para>
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<programlisting>
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Valor Futuro = 10,000 + (10% * 1/12)
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~= 10,083.33
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</programlisting>
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<para>Agora, para o segundo mês, você pagará juros sobre os
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10,083.83, pelo que o valor no final do segundo mês é:
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</para>
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<programlisting>
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Valor Futuro = 10,083.83 + (10% * 1/12)
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~= 10167.36
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</programlisting>
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<para>
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Eventualmente, após 12 meses, você deverá 11.047.130$, em vez
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dos 11.000cts que teria de pagar com a taxa de juro simples.
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</para>
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<para>
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De seguida, faremos as coisas mais complexas novamente - digamos
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que vamos efectuar um <emphasis>pagamento periódico</emphasis> de
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200cts no final de cada mês? Bem, vejamos. Após um mês, você
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deveria:
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</para>
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<programlisting>
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Valor Futuro = Valor Actual + Juro - Pagamento Periódico
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após mês 1 = 10,000 + (10% * 1/12) - 200
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= 9,883.33
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</programlisting>
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<para>
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Após um ano, se fizer os cálculos, ainda estará a dever
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8.534.020$ (se eu tiver feito correctamente as contas . . .)
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</para>
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<para>
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Para o nosso exemplo final, considere <emphasis>composição contínua</emphasis>,
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onde os juros são cobrados continuamente. Explicar este cálculo em detalhe
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requer um pouco de matemática de nível universitário, mas, grosso modo,
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imagine que os períodos de pagamento são, muito, muito, muito pequenos!
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Não consigo facilmente mostrar-lhe os cálculos para isto, mas isso não interessa.
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A calculadora financeira do GnuCashpode efectua-los!
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</para>
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<para>
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Assim, para resumir, os seguintes pedaços de informação são utilizados
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no cálculo de juros:
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</para>
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<itemizedlist>
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<listitem><para>Valor Actual</para></listitem>
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<listitem><para>Valor Futuro</para></listitem>
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<listitem><para>Taxa de Juro</para></listitem>
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<listitem><para>Número de Períodos de Pagamento</para></listitem>
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<listitem><para>Montante Prestação</para></listitem>
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<listitem><para>Tipo de Capitalização (discreto ou contínuo)</para></listitem>
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<listitem><para>Intrevalo de Capitalização (se discreto)</para></listitem>
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<listitem><para>Altura de Pagamento (início ou fim do período)</para></listitem>
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</itemizedlist>
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</sect2>
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</sect1>
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</article>
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